近日央行发布，自26日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%。由此，银行理财产品收益率微降。
市民张女士最近比较苦恼，她存在银行的一笔3年期存款即将到期，考虑到如今存款利率较低，她到一家国有银行咨询购买理财产品时却发现，一般理财的年化收益率不太高。“我们还是想选择低风险的稳健产品。”不少人表示。据介绍，在降息周期，银行更喜欢推中短期理财产品，因为这样可以降低成本。比如理财期限分别为3个月和一年的理财产品，如果遇到降息周期，一年内多次降息，那么一年期的理财产品所要支付的成本明显高于3个月期限的理财产品。
理财师建议，理财产品的选择和购买时机非常重要。此次银行人民币理财产品平均预期收益率呈下跌趋势，主要是受多次降息降准等宽松货币政策的影响，虽然这为市场注入了比较充裕的流动性，但同时却使一些资产的收益水平下降，非结构性银行理财产品、货币基金等偏稳健投资产品的收益受到不同程度的影响，整体上呈现出下跌趋势。
市民首先要分清楚结构性理财产品和非结构性理财产品。一般来说，挂钩标的为股票、基金、指数或商品的结构性理财产品多为高风险投资。非结构理财产品对应的一般是基础金融资产，风险和收益均比较低，且相对稳定。相对安全又能取得较高收益的产品购买门槛都比较高。投资人要将资金规划好，不急用的资金可以购买一些中长期的稳健型理财产品，但这类产品不仅期限较长，同时还设置了较高的投资起点。对于偏爱银行理财产品的投资者，如果期望获得较高的收益，对产品的选择和把握购买机会变得非常重要，建议在购买之前多查询，可留意部分城商行和股份制银行在售的高收益理财产品。
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